生育生育，生下来才有育。

在很多人担心育儿花销很大时，还有很多人为“生”而烦恼。

仅仅在中国就有近 4000 万人不孕不育，「试管婴儿」正逐渐成为了他们无可奈何下的选择。然而，动辄三五万的费用，又让不少人望而却步。

最近有个好消息：北京将辅助生育纳入医保

。其中就包括了试管婴儿相关的项目。这就意味着，医保可以报销部分试管婴儿的费用了！

具体怎么报销？能报销多少？今天我们就来说道说道。

一、试管婴儿手术费用，医保可以报销多少？

试管婴儿并不是在试管中长大的宝宝，这个手术只是把精子和卵子结合这一过程，转移到了试管中。当结合完成，胚胎就会重新转移到母亲体内孕育，同样地怀胎十月后进行生产。

一般的试管婴儿手术大致包括了：

促排卵 → 取卵取精 → 培养受精卵 → 移植胚胎

这些过程。

做一次试管婴儿，仅是手术部分就要 2~3 万，加上术前检查、药物等会花到 6~8 万，如果需要多次手术的话就更贵了。

这些费用不是疾病引起的，所以不能用医保报销，基本需要自费，但为了缓解做试管婴儿手术这部分家庭的经济压力，北京做出了尝试。

先来看下，这次纳入北京医保的辅助生育项目，具体包含哪些呢？

看到表格，这 16 项辅助生殖技术大多数是手术和实验室项目，不包括检查费和药品费。它们被纳入的是甲类医保，如果是

职工医保可以报销 70%

。

举个例子，如果选择一代试管婴儿手术，大致会用到这些项目：促排卵治疗综合评估+穿刺采卵＋精子优选＋囊胚培养＋胚胎形态学评估+胚胎移植。

那能报销费用，就是：

(180+2400+750+1360+410+2300)×70%

=5180元。

另外，

报销医院会有所限制

，要求是北京市具有辅助生殖资质的公立医疗机构，目前符合要求的 15 家医疗机构如下：

部分朋友可能会觉得：其他私立医院技术更好，没有选择这些医院，也就用不了这个报销。

这里也提醒大家，

每个人的情况不同、能使用的技术不同，费用也会有所差异

。

如果身体情况还可以，项目虽然不全面，也确实能报不少钱；如果病情比较复杂，这个报销就有点杯水车薪了。

不过，北京这项政策整体来说还是好的。也有很多非北京地区的朋友关心，

自己的城市有希望将辅助生殖纳入医保吗

？

从国家鼓励生育的角度推测，还是很有希望的，但也需要时间落地。

比如，大家所期待的这项，北京将辅助生育纳入医保政策，在执行上

暂缓落地

。北京医保局最新回复称：按国家医保局要求，仍需对相关政策进行统筹研究。

二、有能报销试管婴儿的保险吗？值得买吗？

如果医保暂时不能报销，有没有商业保险可以报试管婴儿手术呢？有的，我们接着往下看。

目前，市面上该类型保险数量不多，我们找到了下面这 3 款：

直接说结论：

易安易孕保：

保额 50 万，一年内不限报销次数，但保费比较贵，报销下来其实和直接交手术费也差不太多，相当于打了个折，比较适合一年内需要多次手术的朋友。

众安试管婴儿险：

基础版 30 岁保费只要 3700，如果手术连续失败 3 次，就一次性赔 1.8 万。这款产品的理赔门槛较高，赔款也不多，其实不太划算。

人保瑞孕：

有 7 万、5 万、3.5 万的保额可以选，保障比较灵活。与众安相比，理赔门槛稍微低些，但保费比较贵，适合预算较充足的朋友。

以上就是 3 款产品的简单分析，

每个人的情况不一样，是否要考虑这些产品还是要根据自己的需求来

。

比如说，身体情况较好的话，可能一次试管婴儿手术就能成功，那么买这类保险的意义就不大；而病情比较复杂时，花费也相对较多，买这类保险就相对划算了。

投保时，除了年龄限制外，保险公司可能还会看：被保人是否适合做试管婴儿手术，有无手术流产或失败超过 2 次等，若不符合则不能购买。

总的来说，这类保险还不是特别成熟，给大家的选择也不多。

有些私立医院也会有专门对接的保险产品，可能是不对外开放的，需要的朋友也可以向就诊医院咨询。

另外，通过试管婴儿技术怀孕了的准妈妈，怀孕期间风险也比较大，需要的话也可以买一份

孕产险

保障孕妇和宝宝，比如人保财险的孕中无忧医疗保险、大地财险的全球孕产医疗保险等。

买的时候要注意，市面上能保试管婴儿的孕产险不多，一定要看清楚条款，免得买了也用不了。

三、写在最后

常说怀胎十月不易，其实这份辛苦从怀就开始了。

很多父母为了迎接宝宝的到来，在怀孕前就做了很多的准备，通过很多努力和幸运的堆积才换得宝宝健康出生。那在此期间了解好相关的知识，也许能缓解些压力。

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愿每个新生命都能健康顺利地到来 ：）

“我这个孩子来之不易，当年我老父亲病重，我想让父亲尽快抱上孙子，就和妻子商量着去做了试管婴儿，两年半后才有了这个宝贝儿子，虽然经历很多折磨，但一切都是值得的。可是万万没想到，今年才8岁的孩子，居然病了，而且是要命的病。”9月17日，在吉林大学第一附属医院，刘宝福难过地讲述着他的辛酸故事。图为刘宝福的儿子刘书岩化疗前躺在病床上。

刘宝福家住吉林辽源市东风县，2007年，刘宝福和妻子刘金霞结婚，婚后一年，刘宝福的父亲被诊断患有直肠癌，手术后依靠药物维持生命。刘宝福为了给父亲治病，前脚后脚地去借钱，使得原本贫困的家庭欠下4万元外债。父亲出院后，身体每况愈下，刘宝福担心父亲突然散手人寰，看不到孙子留下遗憾，就决定尽快生一个孩子。图为刘宝福一家三口在病房里的合影。

由于刘宝福自身原因，妻子无法怀孕，于是夫妻俩决定做试管婴儿。“家里已经有了外债，可是为了满足老父亲的心愿，我和妻子还是决定借钱去做试管婴儿，我们担心在老家做试管婴儿被村里人知道了，一旦有闲言碎语，将来对孩子的成长有影响，所以我们俩就去了辽宁沈阳202医院做试管婴儿。”刘宝福说这两年半的时间里，他们夫妻二人严守秘密，对外声称出门打工，直到怀孕后才敢回家。图为躺在病床上的刘书岩。

历时两年半，花费了4万元，2011年4月22日，刘宝福的儿子刘书岩顺利出生。虽然试管婴儿的路走得很艰辛，两次试管才得以成功，但是刘宝福和妻子满心都是欢喜。见到孩子的那一刻，夫妻俩激动地哭成一团。于是妻子在家照看老人和孩子，刘宝福出门打工赚钱还债。刘宝福对未来充满希望，想通过自己的努力，静待幸福来敲门。图为刘宝福在照顾因化疗而时常呕吐的儿子。

2012年末，刘宝福的父亲直肠癌复发并且转移变成肝癌和肺癌，2013年2月与世长辞。“那时候孩子刚刚学会说话，还没叫一声爷爷，老父亲就走了。但是我父亲是含笑走的，他没有遗憾。可是我作为儿子，情绪低落了很久。”刘宝福说，子欲养而亲不在的悲伤，迟迟消散不了，直到妻子提醒他还有母亲需要照顾，他才振作起来，告诉自己要珍惜活着的每个家人。图为刘宝福在医院旁的出租房给儿子和妻子做饭。

刘宝福更加努力去工作，想让日子慢慢好起来，然而一波未平又起一波。2019年6月初，8岁的儿子刘书岩感到左大腿疼痛难忍，在县医院检查说是肌肉拉伤。刘宝福以为是孩子调皮不小心受伤造成的，并未放在心里，在医院买好药就回家了。一个月过去，小书岩的腿不但没有好转反而加重。刘宝福带着儿子去了吉林大学附属第一医院做检查，竟确诊为原始神经外胚层瘤。图为7月27日，刘宝福在看儿子的检查结果。

原始神经外胚层瘤是一种罕见的高度恶性的神经系统肿瘤，多发于儿童。医生说刘书岩的病发现及时，治愈率很高。7月8日，书岩在医院做了左大腿内侧肿瘤切除手术，随后开始化疗。三次化疗后，花费已高达13万元。“书岩生病前我在工地打工，攒了2万元，孩子生病后我以1万元的总价把家里的4亩地租了10年，又从亲戚处借了10万。”刘宝福说这才只是治疗的开始。图为9月19日，歇疗期间的书岩在出租屋给妈妈拍照。

“书岩学习成绩很好，生病后经常在病房里看课本。我最怕他问什么时候可以出院，什么时候能回学校。每当听到孩子的问话，我都是心如刀绞，只能无力地安慰几句。”刘宝福说，儿子来到世上本就不容易，如今又患上重病，他恨自己无能，不能给儿子好的生活，如今连保命都困难。没有钱看病，成了刘宝福生活中最忧心的事情。图为9月13日 ，刘书岩因忍受不了疼痛而大哭。

“我的母亲今年61岁，患有严重腰间盘突出，不便行动，生活无法自理。书岩患病入院以来，我们两口子要在医院照看孩子，家中老母亲只能靠邻居帮忙照顾。父亲去世以后，我本想着好好照顾母亲，现在却把她一个人扔在家里，我不是一个好儿子。”想起母亲，刘宝福满面愧疚，他说他们夫妻俩在医院照顾孩子无法出门打工，一家人已经断了收入来源。图为9月19日，刘宝福和妻子在出租房商量借钱的事情。

目前，刘书岩已经做完3次化疗，后续至少还要做12次，医生预计还需60万元，这笔天文数字，刘宝福连做梦都不敢想。“医生说孩子是有希望的，我们也不想放弃，我只有他这一个孩子，我今年39岁，妻子40岁，我们也不可能再有孩子，书岩就是我们的命，是我们下半生唯一的寄托和希望。”刘宝福说，他看到孩子生病心里实在是太难受了，他希望疾病可以放过天下所有的孩子！图为歇疗期间，刘书岩透过出租房的窗户向外张望。